埼玉県在住case50

ご依頼者様の基本情報

Ｄ様／4０代／男性／埼玉県在住／会社員

受任前の状況

事情

Ｄ様は、営業職であった頃、歩合給が安定せず、借入を始めました。その後、不動産業で独立することを考え、ローンを組んで土地を購入しましたが、独立は成功しませんでした。返済のストレスからギャンブルを始めてしまい、さらに借入が増えてしまいました。住宅ローンを除いて債務額は2000万円を超え、自分ではどうしようもできなくなり、相談に来られました。

収入・資産の状況

収入：月収40万円
資産：自動車・バイク（価値なし），自宅マンション（オーバーローン），土地（オーバーローン）

負債の状況

借入先	借入残高	毎月の返済額
Ａ社	1,700,000円	55,000円
Ｂ社	1,300,000円	37,000円
Ｃ社	600,000円	15,000円
Ｄ社	2,600,000円	45,000円
Ｅ社	1,300,000円	30,000円
Ｆ社	4,000,000円	63,000円
Ｇ社	13,000,000円	65,000円
合計（住宅ローン除く）	24,500,000円	310,000円
Ｈ社（住宅ローン）	9,500,000円	47,000円

受任後の状況

個人再生後の返済状況

借入先	認可された弁済総額	毎月の返済額
Ａ社	220,000円	3,600円
Ｂ社	170,000円	3,000円
Ｃ社	80,000円	1,400円
Ｄ社	330,000円	5,500円
Ｅ社	170,000円	3,000円
Ｆ社	520,000円	8,500円
Ｇ社	1,700,000円	28,000円
合計（住宅ローン除く）	3,190,000円	53,000円
Ｇ社（住宅ローン）	9,500,000円	47,000円

コメント

自宅を残したいとの希望があり、また、安定した収入も見込まれたので、個人再生の方針を採ることにしました。
懸念されたのが、所有する土地の扱いでした。土地には、取得代金の借入を受けた債権者の抵当権が設定されていましたが、評価額が低く、オーバーローン状態でしたので、担保不足分は再生債権として扱う必要がありました。当初、任意売却を試みましたが、なかなか買い手が付かず、競売を申し立てられました。

この競売手続と並行して、個人再生の申立てをしました。手続中に、競売が終了し、担保不足額が確定する見込みだったからです。
また、この競売の結果にも左右されましたが、特定の債権者が過半数の債権額を有していたため、小規模個人再生では、その反対により認可がされないおそれがありましたので、給与所得者等再生を選択しました。なお、可処分所得がそれほど高額にはならなかったため、返済総額は、概ね債務ベース（300万円）になることが見込まれ、この点で不利にはなりませんでした。

申立後、特に問題がなく、無事計画が認可されました。結果、5年間で無理のない返済をしていけることになり、家計の再建を図ることができました。